Шахрайство із використанням банківських платіжних карток як спосіб фінансування тероризму та сепаратизму

Анотація

Обґрунтовано, що активізація тероризму та сепаратизму в Україні в період війни актуалізує завдання боротьби з їх фінансуванням. Завдяки різноманітності фінансових послуг та інструментів банківська сфера є привабливим об’єктом для застосування шахрайських схем. Відмивання коштів із використанням банківських платіжних карток і подальше фінансування тероризму та сепаратизму є важливою складовою злочинної діяльності. Мета статті –дослідження основних напрямів шахрайства із використанням банківських платіжних карток як способу фінансування тероризму і сепаратизму та визначення шляхів уникнення такої діяльності. У процесі дослідження використовувалися методи індукції, дедукції, системного підходу, логічного узагальнення, графічної візуалізації. Виявлено, що шахрайство набуває нових удосконалених форм і способів, найпоширенішими з яких є скіммінг, кеш-трепінг, фішинг, телефонний дзвінок з метою отримати секретні дані. Обґрунтовано, що основними методами мінімізації рівня шахрайства з банківськими платіжними картками є забезпечення обізнаності та фінансової грамотності клієнтів банку в питаннях різних видів шахрайських дій, а також проведення модернізації та організація системи захисту програмного забезпечення банківської установи.

Встановлено, що сучасний стан диджиталізації банківського сектору створює нові ризики для шахрайства із використанням банківських платіжних карток для фінансування тероризму та сепаратизму. Обґрунтовано, що система протидії фінансуванню тероризму та сепаратизму через шахрайство передбачає такі механізми протидії, як ідентифікація фінансовими посередниками осіб, котрі звертаються за фінансовими послугами, та вивчення фінансових операцій, які проводяться такими особами, з метою виявлення тих, що можуть стосуватися фінансування тероризму та сепаратизму. В Україні у зоні ризику перебувають фінансові операції, які не підпадають під вимоги ідентифікації і можуть використовуватися для фінансування терористичних операцій та розгортання сепаратизму. А саме, ідеться про фінансові операції, що проводяться за допомогою платіжних систем.