Трансформація фінансової поведінки домогосподарств в умовах економічної нестабільності

Анотація

У статті розкрито актуальну проблему трансформації фінансової поведінки домогосподарств в умовах економічної нестабільності, спричиненої поєднанням воєнних ризиків, інфляційного тиску та структурних змін на фінансовому ринку. Метою дослідження є статистичний аналіз окресленої проблеми з урахуванням макроекономічних, воєнних і поведінкових чинників. До того ж дослідження має на меті виокремити основні тенденції, що формують сучасні фінансові стратегії населення. Методологічну основу становлять ряди динаміки, індексний метод, структурно-динамічний аналіз і методи оцінювання інтенсивності структурних зрушень. Їхнє застосування дало змогу поєднати кількісну оцінку з поведінковою інтерпретацією. Для дослідження використано офіційні статистичні дані Національного банку України за 2020–2025 рр. та індикативні показники споживчих настроїв. Установлено закономірності трансформації фінансової поведінки домогосподарств. Так, кредитна та депозитна активність вирізняються домінуванням короткострокових і високоліквідних інструментів, що відображає прагнення мінімізувати ризики. Споживче кредитування зберігає провідні позиції, тоді як іпотека поступово відновлюється переважно в національній валюті, що свідчить про зміцнення ролі гривні та скорочення валютного складника. Істотними коливаннями характеризується валютна поведінка домогосподарств: у воєнний період вони демонстрували зростання попиту на валюту як на захисний актив, але вже у 2025 р. фіксуються ознаки адаптації через збільшення обсягів продажу. Динаміка індексів споживчих настроїв підтвердила суперечливий характер очікувань: у базисному вимірі – зростання песимізму, у річному – часткове відновлення оптимізму, що засвідчує визначальну роль поведінкових чинників. Результати дослідження підтверджують, що трансформація фінансової поведінки населення зумовлена комплексом макроекономічних, воєнних, валютних і технологічних чинників та проявляється в переорієнтації з довгострокових на короткострокові стратегії, активізації споживчого кредитування, зміцненні національної валюти у структурі фінансових зобов’язань і поширенні безготівкових розрахунків.